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株式会社ふくおかフィナンシャルグループ8354)の決算・業績分析

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの2026年有価証券報告書をAI分析。売上高6,212億円(+36.3%)。営業利益1,206億円。銀行業

目次
SUMMARY — 業績サマリー

株式会社ふくおかフィナンシャルグループ2026年度 業績サマリー

株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(証券コード: 8354)の2026年度決算・業績分析。売上高は6,212億円(前年比+36.3%)。営業利益は1,206億円(前年比+16.4%)。純利益は854億円(前年比+18.4%)。有価証券報告書を基に、業績変化の要因・リスク・見通し・セグメント構成を AI が分析しました。

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの従業員数(提出会社単体)は318人、 平均年収は717万円、平均年齢38.3歳、平均勤続年数11.1年です。平均年収は有価証券報告書の提出会社(単体)ベースで、持株会社の場合はグループ全体の平均と大きく異なることがあります。

株式会社ふくおかフィナンシャルグループ2025年度 注目ポイント

※ 直近の2026年度XBRLデータは取込済みですが、AI分析は2025年度の10-Kを対象としています。

  1. 2025年度の我が国経済は、高い賃上げ率を背景とした個人消費の増加に加え、好業績や人手不足を背景とした企 業の設備投資、インバウンド需要の増加等により、持ち直しの動きが続いています。
  2. 一方で、米国の関税政策による貿易摩擦の激化、地政学リスクの高まり等、世界経済が減速する懸念もあり、先行きは不透明です。
  3. また、生成AIをはじめとした技術革新のスピードは速く、「金利のある世界」へと事業環境が変化する中で、金融にビジネス機会を見いだす異業種の参入も相次いでおり、競争環境も激化しています。
  4. 当社グループは、これらのマテリアリティを解決することで、地域の産業振興、人生100年時代への対応、デジタル社会への対応、気候変動への対応を実現し、経済的・物質的・精神的にゆたかな地域社会の実現を目指します。
  5. 当社グループは、サステナビリティ推進体制の下、気候変動関連リスクと機会を把握し、戦略のレジリエンスを確立するため、シナリオ分析を活用しております。

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの売上高変化の要因

  • デジタル/AIの活用による顧客理解の深化とソリューション提供
  • 九州域外における投融資や、みんなの銀行等のデジタルビジネス、市場運用部門の強化
  • 地域企業や自治体・大学、最先端のノウハウを持つ事業者とのつながりを活かした新たなアプローチ

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの営業利益変化の要因

  • 資金利益の増加
  • 前年比で増加し、2,247.7億円となった。
  • 役務取引等利益の増加
  • 信用コストの減少
  • 有価証券関係損益の改善

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの事業リスクと対応

豪雨・台風等の増加による取引先被害深刻化

対応: リスク低減スキーム、BCP策定・診断支援等のサービスの提供

子銀行店舗やデータセンター等の被害深刻化

対応:

脱炭素社会への移行に伴い、対応リソースが限られる中小企業取引先を中心に財務や事業継続への悪影響

対応: サステナブルファイナンスの増加、GHG排出量測定・削減計画実行支援等のコンサルティングサービスの増加

石炭火力発電事業等、環境・社会に負の影響を及ぼす可能性がある事業への規制強化に伴う、同事業向け融資の価値毀損

対応:

当社グループの気候変動への取組がステークホルダーの期待と乖離することによる企業価値減少

対応:

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの今後の見通し・業績予想

## 中期経営計画や経営方針の要点 2025年4月〜2028年3月の第8次中期経営計画 * 目標とする経営指標: * 親会社株主に帰属する当期純利益: 1,000億円 * 自己資本利益率(ROE): 9%程度 * 自己資本比率(*): 10%台 (*)バーゼルⅢ最終化(完全適用)ベース 経営方針: * 既存ビジネスの変革: デジタル/AIを活用し、顧客理解を深め、個人のお客様や事業者様向けにソリューションを提供する。 * 新たな価値創造: 九州の成長分野における融資・投資強化、商業銀行を超えた付加価値提供を通じて地域産業振興に貢献する。 * 新たな収益の獲得: 九州域外への投融資、みんなの銀行等のデジタルビジネス、市場運用部門強化などにより事業領域を拡大し、収益・ノウハウを獲得する。 * アプローチの革新: 地域企業や自治体、大学、最先端ノウハウを持つ事業者とのつながりを活かし、成長を加速させる。 * 強靭な基盤作り: グループマネジメント進化、人材獲得・育成、リスク管理高度化などにより長期戦略実行のための基盤を強化する。 サステナビリティ方針: * 環境・社会課題の解決に貢献し、持続可能な地域社会の実現と企業価値向上を目指す。 * 従来の強み(財務資本・非財務資本)や技術革新を活用し、ステークホルダーへの価値提供を通じて、経済的・物質的・精神的にゆたかな地域社会の実現に貢献する。

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの配当金・配当利回り推移(直近5年)

有価証券報告書ベースの1株当たり配当金(DPS)、配当性向、EPSの年次推移。

年度1株配当(円)配当性向EPS(円)
2026年度153.4233.9%451.99
2025年度121.2631.8%381.54
2024年度108.3533.4%324.76
2023年度98.8359.7%165.54
2022年度89.4531.4%284.69

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの役員一覧(取締役・執行役員)

最新の有価証券報告書に記載されている役員(上位10名)。

役職氏名所有株式数(株)
取締役会長 (代表取締役)柴戸隆成20
取締役社長 (代表取締役)五島久11
取締役副社長 (代表取締役)三好啓司9
取締役坂本俊宏2
取締役山川信彦9
取締役深沢政彦9
取締役小杉俊哉2
取締役 監査等委員 (常勤)丸田哲也2
取締役 監査等委員山田英夫0
取締役 監査等委員石橋伸子1

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの従業員数・平均年収・平均勤続年数の推移

有価証券報告書の「従業員の状況」に基づく年次推移(直近5年)。 従業員数・平均年収は提出会社(単体)の値です。 持株会社の場合は本社人員のみが集計対象となるため、グループ全体の平均年収とは大きく異なることがあります。

年度従業員数平均年齢平均勤続年数平均年収
2025年度318人38.3歳11.1年717万円
2024年度304人38.3歳12年731万円
2023年度273人36.9歳12.4年781万円
2022年度299人37.6歳12.1年800万円
2021年度302人36.3歳10.2年840万円

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの大株主・株主構成

最新の有価証券報告書に記載されている大株主(上位10名)。

順位株主名所有株式数(千株)所有比率
1日本マスタートラスト信託銀行 株式会社(信託口)31,09716.42%
2株式会社日本カストディ銀行 (信託口)19,72810.42%
3STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 505001 (常任代理人 株式会社みずほ銀 行決済営業部)5,7593.04%
4日本生命保険相互会社4,2772.25%
5明治安田生命保険相互会社3,8162.01%
6住友生命保険相互会社3,8032.00%
7JPモルガン証券株式会社3,1791.67%
8野村信託銀行株式会社(投信口)2,5501.34%
9STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 505103 (常任代理人 株式会社みずほ銀 行決済営業部)2,3661.25%
10株式会社麻生2,3551.24%

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの事業内容

株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(E03624) 有価証券報告書 3 【事業の内容】 当社グループは、当社並びに連結子会社27社及び持分法適用関連会社1社で構成されており、銀行業務を中心に 様々な金融サービスを提供しております。なお、当社グループの報告セグメントは「銀行業務」のみであり、銀行業 務以外の事業については「その他事業」として一括して記載しております。 当社グループの事業に係わる位置づけは次のとおりであります。 〔銀行業務〕 株式会社福岡銀行(以下、「福岡銀行」といいます。)、株式会社熊本銀行(以下、「熊本銀行」といいます。)、株 式会社十八親和銀行(以下、「十八親和銀行」といいます。)、株式会社福岡中央銀行(以下、「福岡中央銀行」といい ます。)及び株式会社みんなの銀行(以下、「みんなの銀行」といいます。)において、本店のほか支店等により運営さ れており、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務等を行っております。 〔その他事業〕 当社及び関係会社により、証券業務、保証業務、事業再生支援・債権管理回収業務、リース業務等を行っておりま す。 以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。 (2025年3月31日現在) ふくおかフィナンシャルグループ (銀行業務) (その他事業) ふくおかフィナンシャルグループ連結子会社 ・㈱FFGベンチャービジネスパートナーズ 福 岡 銀 行 ・iBankマーケティング㈱ ・ゼロバンク・デザインファクトリー㈱ ・㈱FFG成長投資 ・㈱サステナブルスケール ・㈱FFG Succession 熊 本 銀 行 ・FFG証券㈱ ・㈱FFGビジネスコンサルティング ・㈱長崎経済研究所 ・FFG投信㈱ ・FFGインダストリーズ㈱ 十 八 親 和 銀 行 ふくおかフィナンシャルグループ持分法適用関連会社 ・FFGリース㈱ 福岡銀行連結子会社 ・福銀事務サービス㈱ ・ふくぎん保証㈱ 福 岡 中 央 銀 行 ・FFGコンピューターサービス㈱ ・㈱FFGカード ・福銀不動産調査㈱ ・ふくおか債権回収㈱ ・㈱FFGほけんサービス み ん な の 銀 行 ・㈱R&Dビジネスファクトリー ・一般社団法人ふくおか・アセット・ホールディングス ・㈲マーキュリー・アセット・コーポレーション ・㈲ジュピター・アセット・コーポレーション なお、当社は特定上場会社等に該当し、インサイダー取引規制の重要事実の軽微基準のうち、上場会社の規模との 対比で定められる数値基準については連結ベースの計数に基づいて判断することとなります。

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの子会社・関連会社(上位15社)

有価証券報告書「関係会社の状況」に基づく主要子会社・関連会社。

会社名区分所在地事業内容議決権比率
株式会社福岡銀行連結子会社福岡市 中央区銀行業100.0%
株式会社熊本銀行連結子会社熊本市 中央区銀行業100.0%
株式会社十八親和銀行連結子会社長崎市銀行業100.0%
株式会社福岡中央銀行連結子会社福岡市 中央区銀行業100.0%
株式会社みんなの銀行連結子会社福岡市 中央区銀行業100.0%
株式会社FFGベンチャービジネスパートナーズ連結子会社福岡市 中央区投融資業務100.0%
iBankマーケティング株式 会社連結子会社福岡市 中央区情報処理・情 報通信サービ ス業務79.0%
ゼロバンク・デザインファクトリー株式会社連結子会社福岡市 中央区システム研 究・開発業務100.0%
株式会社FFG成長投資連結子会社福岡市 中央区投資業務100.0%
株式会社サステナブルスケール連結子会社福岡市 中央区SDGsの普及推 進業務100.0%
株式会社FFG Succession連結子会社福岡市 南区M&Aアドバイ ザリーサービ ス業務100.0%
FFG証券株式会社連結子会社福岡市 中央区証券業務100.0%
株式会社FFGビジネスコンサルティング連結子会社福岡市 中央区コンサルティ ング業務100.0%
株式会社長崎経済研究所連結子会社長崎市各種調査研究 業務100.0%
FFG投信株式会社連結子会社福岡市 中央区投資信託委託 業務100.0%

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの沿革(29件)

有価証券報告書「沿革」セクションから自動抽出し、内容からM&A・新事業・国際展開などのカテゴリを推定して色分け表示しています。

設立×5上場×1M&A×10新事業×1組織×1
2023
M&A10月

福岡中央銀行との株式交換を行い、福岡中央銀行を完全連結子会社化。

その他6月

福岡中央銀行の定時株主総会及び種類株主総会において、株式交換契約について承認決議。

M&A3月

福岡中央銀行との間で、当社を株式交換完全親会社、福岡中央銀行を株式交換完全子会社とす る「株式交換契約書」を締結。

2022
その他11月

福岡中央銀行との間で、「経営統合に関する基本合意書」を締結。

2021
新事業5月

みんなの銀行がお客さま向けのサービス提供を開始。

その他1月

旧十八銀行のシステムを共同利用型基幹システムに移行し、システム統合が完了。

2020
設立12月

みんなの銀行設立準備会社がみんなの銀行に商号変更。

設立10月

親和銀行及び十八銀行が合併し、十八親和銀行が発足。

M&A5月

親和銀行及び十八銀行が合併契約を締結。

2019
設立8月

みんなの銀行設立準備会社を設立。

M&A4月

十八銀行との株式交換を行い、十八銀行を完全連結子会社化。

その他1月

十八銀行の臨時株主総会において、株式交換契約について承認決議。

2018
M&A10月

十八銀行との間で、当社を株式交換完全親会社、十八銀行を株式交換完全子会社とする「株式 交換契約書」を締結。

2016
その他2月

十八銀行との間で、「経営統合に関する基本合意書」を締結。

2013
組織4月

熊本ファミリー銀行が熊本銀行に商号変更。

その他7月

大阪証券取引所は東京証券取引所に統合)

2010
その他1月

親和銀行が共同利用型基幹システムへ参加し、グループ3行のシステム統合が完了。

2009
その他2月

熊本ファミリー銀行及び親和銀行が有する事業再生事業及び不良債権処理事業を吸収分割によ り福岡銀行に承継。

その他1月

熊本ファミリー銀行が福岡銀行・広島銀行の共同利用型基幹システムへ参加。

2007
M&A10月

九州親和ホールディングスが持つ親和銀行株式の買取を行い、親和銀行を完全連結子会社化。

M&A9月

親和銀行が実施した第三者割当増資の引受けを行い、親和銀行を連結子会社化。

M&A7月

当社及び九州親和ホールディングス、親和銀行は、関係当局の認可等を前提として、当社が九 州親和ホールディングスの保有する親和銀行及びしんわDCカードの株式の全部を、2007年10 月1日以降において総額760億円で取得すること等を約した株式譲渡契約を締結。

M&A5月

親和銀行を完全子会社とする経営統合を実施し、親和銀行の経営再建及び資本支援等の実施を 内容とする「経営支援に係る基本合意書」を九州親和ホールディングス及び親和銀行と締結。

上場4月

両行が共同株式移転により当社を設立。 当社の普通株式を東京・大阪・福岡証券取引所に上場。 (その後、

設立3月

両行が共同して、金融庁より銀行持株会社の設立等に関わる認可を取得。

2006
設立12月

両行の臨時株主総会及び熊本ファミリー銀行の各種種類株主総会において、両行が共同株式移 転の方法により当社を設立し、両行がその完全子会社となることについて承認決議。

その他10月

両行は、「共同株式移転契約」を締結。

その他9月

両行は、「経営統合に関する基本合意書」を締結。

M&A5月

福岡銀行と熊本ファミリー銀行(以下、総称して、「両行」という。)は、業務・資本提携に関 する「基本合意書」を締結。

株式会社ふくおかフィナンシャルグループのAI業績分析レポート(2025年度)

株式会社ふくおかフィナンシャルグループ|2025年 詳細業績レポート(v10)

数字で見る2025年

売上高: 4,557.1億円 (+12.6%) (XBRL)
営業利益: 1,035.9億円 (+81.9%) (XBRL)
純利益: 721.4億円 (+17.9%) (XBRL)
営業CF: -5,039.0億円 (XBRL)
FCF: -5,118.1億円 (XBRL)
自己資本比率: 2.9% (前年: 3.1%, 差分: -0.2pt) (XBRL)
ROE: 7.8% / ROA: 0.2% (XBRL)
1株配当: 121円 (XBRL)
配当性向: 32.1% (XBRL)
資金利益: 2,247.7億円 (+11.7%) (XBRL)
NIM: 1.18% (前年: 1.09%) (XBRL)
OHR(経費率): 58.7% (前年: 62.2%) (XBRL)
貸出金残高: 189,703.1億円 (+2.3%) (XBRL)
預金残高: 215,582.4億円 (+0.8%) (XBRL)
預貸率: 88.0% (XBRL)
有価証券残高: 55,512.9億円 (総資産比17.2%) (XBRL)

📈 時系列推移(XBRL)

項目20252024202320222021
経常収益4557.1億4047.4億3313.2億2804.3億2747.5億
経常利益1035.9億569.4億500.5億760.9億604.3億
純利益721.4億611.8億311.5億541.2億446.5億
ROE7.8%6.0%3.5%5.8%4.7%
自己資本比率2.9%3.1%3.0%3.2%3.5%
営業CF-5039.0億14808.8億-1112.6億21635.5億15418.2億
資金利益2247.7億2012.1億1840.6億1812.2億1748.5億
NIM1.18%1.09%1.04%1.08%1.02%
OHR(経費率)58.7%62.2%63.6%65.1%72.5%
貸出金19.0兆18.5兆17.7兆16.7兆17.1兆
預金21.6兆21.4兆20.5兆20.1兆19.2兆
預貸率88.0%86.7%86.2%83.2%89.2%

今年起きたこと(トップ3)

1.連結経常利益の増加 (P.2)

- 前年比で増加し、主な要因として資金利益の増加が挙げられている。

2.連結純資産額の減少 (P.2)

- 増加要因が不明だが、負のれん発生益の剥落が影響している可能性がある。

3.従業員数の増加 (P.2)

- 前年比で増加し、具体的な要因は不明。

業績変化の理由

売上高 +12.6%の要因

デジタル/AIの活用による顧客理解の深化とソリューション提供 (P.7)
九州域外における投融資や、みんなの銀行等のデジタルビジネス、市場運用部門の強化 (P.8)
地域企業や自治体・大学、最先端のノウハウを持つ事業者とのつながりを活かした新たなアプローチ (P.8)

営業利益 +81.9%の要因

資金利益の増加 (P.3)

- 前年比で増加し、2,247.7億円となった。

役務取引等利益の増加 (P.3)
信用コストの減少 (P.3)
有価証券関係損益の改善 (P.3)

コスト構造の変化

XBRL自動計算データ不足 (XBRL)
PDF抽出情報 (P.6)

- 資金運用収益が前年比で+186億1千9百万円増加し、2,423億3,900万円となった。

為替・価格転嫁の影響

セグメント別ハイライト

【🚨 重大な禁止事項 - 違反は即レポート不合格 🚨】

投資・財務の状況

設備投資・研究開発

設備投資(Capex): 79.0億円 (XBRL)

財務体質・キャッシュフロー

自己資本比率: 2.9% (前年: 3.1%, 差分: -0.2pt) (XBRL)
営業CF: -5,039.0億円 (XBRL)
FCF: -5,118.1億円 (XBRL)
純利益: 721.4億円 (XBRL)
営業CFがマイナスの理由: 運転資本増加が主因 (XBRL)

株主還元

1株配当: 121円 (XBRL)
配当性向: 32.1% (XBRL)

B/S構造・運転資本分析

資産・負債構成(B/S Structure)

運転資本・CCC分析(Working Capital)

投資効率(Investment Efficiency)

Capex/減価償却比率: 46.3% (XBRL)
Capex Intensity(対売上高): 1.7% (XBRL)
Capex < 減価償却: 維持投資 (XBRL)

株主構成(Shareholder Structure)

金融機関: 47.6% (XBRL)
外国法人等: 22.6% (XBRL)
個人: 12.7% (XBRL)
従業員数: 7,928名 (XBRL)

銀行業分析(Banking Analysis)

収益構成分析

資金利益: 2,247.7億円 (+11.7%) (XBRL)
役務取引等利益: 458.6億円 (XBRL)
トレーディング収益: 1.5億円 (XBRL)
NIM: 1.18% (前年: 1.09%) (XBRL)
金利環境の変化: 日銀の利上げにより、資金利益が増加 (P.6)

コスト効率

OHR(経費率): 58.7% (前年: 62.2%) (XBRL)

貸出・預金動向

貸出金残高: 189,703.1億円 (+2.3%) (XBRL)
預金残高: 215,582.4億円 (+0.8%) (XBRL)
預貸率: 88.0% (XBRL)
貸出金増加要因: 法人部門を中心に前年比4,271億円増加 (P.6)

有価証券ポートフォリオ

有価証券残高: 55,512.9億円 (総資産比17.2%) (XBRL)

感応度分析

為替感応度

原材料価格感応度

経営戦略・今後の見通し

中期経営計画のポイント

目標: 親会社株主に帰属する当期純利益1,000億円、ROE9%程度、自己資本比率10%台 (P.4)
重点施策:

- デジタル/AIを活用した顧客理解の深化 (P.7)

- 九州域外への投融資強化 (P.8)

- サステナブルファイナンスの増加 (P.8)

来期の見通し

リスクと対応

気候変動関連リスク:

- 物理的リスク: 豪雨・台風の増加による取引先被害 (P.7)

- 移行リスク: 脱炭素社会への移行による中小企業への影響 (P.7)

- 対応策: サステナブルファイナンスの増加、GHG排出量測定支援 (P.8)

風評リスク: 気候変動への取組がステークホルダーの期待と乖離 (P.7)

- 対応策: サステナビリティ推進体制の構築 (P.8)

🏦 投資家向け追加分析(GS MD Level)

経営陣の実績・実行力

中計達成実績: 第7次中期経営計画で親会社株主に帰属する当期純利益1,000億円を目標に掲げている (P.3)
主要経営判断:

- 2021年、国内初のデジタルバンク「みんなの銀行」をスタート (P.2)

- 既存ビジネスの変革、新たな価値創造、強靭な基盤作りを掲げる (P.4)

業界内競争ポジション

資本配分の優先順位

注目すべきポイント(Bulls/Bears)

【ポジティブ要因】

デジタル/AIの活用による収益増加: 連結経常利益の増加要因として挙げられている (P.7)
サステナブルファイナンスの強化: 環境課題解決に向けた取引先支援 (P.8)

【リスク・懸念材料】

自己資本比率の低下: 前年比で-0.2ptの減少 (XBRL)
連結純資産額の減少要因: 不明 (P.2)
気候変動リスク: 豪雨・台風の増加による取引先被害の深刻化 (P.7)

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